Amortizacijos grafikas – tai periodinė paskolos įmokų lentelė, kurioje parodoma kiekvienos įmokos pagrindinės sumos ir palūkanų suma iki paskolos apmokėjimo pasibaigus jos terminui. Iš pradžių didesnė kiekvieno mokėjimo dalis apima palūkanas. Vėliau grafike didžioji kiekvieno mokėjimo dalis apima pagrindinę paskolos sumą. Amortizacijos lentelės padeda paskolos gavėjams suprasti, kaip pasiskirsto jų paskolos įmokos, ir numatyti jų neapmokėtą likutį arba palūkanų sąnaudas ateityje.
Suplanuoti mokėjimai
Kadangi amortizacijos grafikas yra periodinė lentelė, joje rodomas kiekvienas investuotojo atliktas mokėjimas. Šie mokėjimai registruojami sistemingai, kad būtų išvengta painiavos atliekant operacijas. Tai taip pat parodo investuotojui reikalingus mėnesinius mokėjimus. Iš šio mokėjimo dalis atitenka palūkanų sąnaudoms. Likusi dalis sumoka paskolos likutį.
ronstik / Getty Images
Palūkanų išlaidos
Palūkanos už jūsų paskolą skaičiuojamos kiekvieną mėnesį (arba kitą iš anksto nustatytą laikotarpį). Skaičiuojant palūkanų mokestį, amortizavimo lentelėje nurodoma, kur likusį paskolos likutį padauginti iš mėnesinės palūkanų normos. Tai ypač svarbu su ilgalaikėmis paskolomis. Ieškant paskolos, paprastai geriausia rasti paskolą, kuriai pirmaisiais metais reikia mokėti palūkanas (priešingai nei paskola, kuri gali pasigirti „be palūkanų 24 mėnesius!“).
starfox marvel filmas
MF3d / Getty Images
Pagrindinės sumos grąžinimas
Mėnesio ar laikotarpio įmokos už paskolą skiriasi priklausomai nuo paskolos rūšies ir iš anksto pasirašytos sutarties. Palūkanos beveik visada užims tam tikrą sumą pinigų, kuriuos mokate kiekvieną mėnesį, tačiau sumokėjus pagrindinę sumą (oficiali paskolos suma prieš palūkanas), palūkanų normos sumažės, daugeliu atvejų, nes jos yra pagrįstos likusia dalimi. paskolos suma, o ne visa. Pamatysite, kad paskolos likutis laikui bėgant mažės, kai peržiūrėsite amortizacijos grafiką.
Ildo Frazao / Getty Images
Sukauptos palūkanos
Kai kuriose amortizacijos lentelėse pateikiamos einamosios sumos, kurios susumuojamos su palūkanomis ir mokėjimais laikui bėgant. Bet koks amortizacijos grafikas parodys, kiek išleidžiate palūkanoms su kiekvienu mokėjimu. Jei norite sužinoti bendrus palūkanų mokesčius per pirmuosius metus, gali padėti amortizacijos grafikas. Lentelėje yra sukauptų palūkanų stulpelis. Čia tvarkaraštyje įrašomos visos palūkanos, kurias mokate laikui bėgant (didėja su kiekvienu mokėjimu, nors ir vis mažesniu laipsniu).
ATINAT_FEI / Getty Images
Sprendimų priėmimas
Informacija iš amortizacijos grafiko leidžia lengviau pasverti skirtingas paskolos galimybes. Deja, dauguma skolininkų niekada nežiūri į mokamų palūkanų sumą. Tai, ką jie daro, yra sutelkti dėmesį į prieinamą mėnesinį mokėjimą. Šiame sprendime neatsižvelgiama į bendrą vaizdą, o ilgainiui asmuo gali sumokėti daug daugiau.
vinnstock / Getty Images
Skolinimosi kaina
Kai skolininkai supranta paskolos komponentus, nesunku suprasti, kiek palūkanų jie mokės, o ne sutelkti dėmesį tik į mėnesinę įmoką. Dauguma vartotojų sprendimus priima remdamiesi pigiais mėnesiniais mokėjimais. Tačiau palūkanų išlaidos yra geresnis pasirinkimas sveriant tikrąją pirkimo kainą. Kai kuriais atvejais mažesnė mėnesinė įmoka rodo didesnes palūkanas.
Wynnewood egzotinių gyvūnų parkas
BrianAJackson / Getty Images
Gerų paskolų charakteristikos
CarlaNichiata / Getty Images
- Įsitikinkite, kad visos paskolos išmokos įvyksta iš karto. Tai turėtų būti vienkartinės paskolos.
- Įsitikinkite, kad paskolos palūkanų norma yra fiksuota.
- Paskola turi būti grąžinta laikui bėgant (amortizacija)
- Idealiu atveju paskolos įmokos mokamos kas mėnesį.
Paskolos, kurios atitinka šiuos kriterijus, apima fiksuotų palūkanų hipotekas, asmenines paskolas, būsto nuosavybės paskolas ir daugumą automobilių paskolų.
Kitos paskolos rūšys
Ne visos paskolos yra amortizuojamos. Tai apima kintamų palūkanų paskolas ir kredito linijas. Su šiomis paskolomis dirbti yra sunkiau, bet jei kruopščiai skaičiuosite, galite rasti gerą variantą. Kreditinės kortelės yra vienas iš sudėtingos paskolos pavyzdžių. Vartotojas gali skolintis vėl ir vėl nemokėdamas pradinės „paskolos“. Dauguma kredito kortelių neatitinka anksčiau minėtų kriterijų.
gerenme / Getty Images
Reguliuojamos palūkanų normos hipotekos
Reguliuojamos palūkanų normos hipoteka yra paskola, kurios palūkanų norma nustatoma pagal esamą indeksą. Tai sudėtinga sudaryti pagal amortizacijos grafiką, nes palūkanų norma gali svyruoti suėjus paskolos terminui.
eyjafjallajokull / Getty Images
kaip aš galiu atsikratyti murmių
Kaip amortizuoti paskolas
Amortizacijos lentelę galite įsigyti keliais būdais. Raskite internetinį skaičiuotuvą, kuris automatiškai sukurs jums lentelę ir įves informaciją į skaičiuoklę arba sukurs lentelę rankiniu būdu. Yra daug internetinių išteklių, kurie gali padėti išsiaiškinti, kiek galiausiai mokate už paskolą.
relifas / Getty Images