Jei pastaruoju metu lankėtės banke ar finansų įstaigoje, jie galėjo jums pasiūlyti galimybę atidaryti indėlio sertifikatą arba kompaktinį diską. Indėlio sertifikatas yra unikali taupomosios sąskaitos rūšis. Iš esmės sąskaitoje yra fiksuota pinigų suma tam tikrą laikotarpį. Tada per sutartą laiką bankas moka palūkanas nuo sąskaitoje esančios sumos. Indėlių sertifikatai laikomi mažos rizikos ir vidutinės grąžos.
CD prieš taupomąją sąskaitą
Dramatiškiausias skirtumas tarp taupomosios sąskaitos ir indėlio sertifikato yra tas, kad taupomoji sąskaita leidžia santykinai laisvai pervesti pinigus ir iš jo. Indėlio sertifikatas reikalauja, kad sutiktumėte tam tikrą laiką jame palikti tam tikrą pinigų sumą. Jei jums reikia anksti atsiimti pinigus, paprastai gresia gana didelė bauda. Tikslią baudos dydį nustato sąskaitoje esanti suma ir išduodanti institucija. Paprastai išankstinio atsiėmimo baudos prilygsta tam tikrai palūkanų sumai.
pinkomelet / Getty Images
CD privalumai
Jei esate visiškai tikri, kad jums nereikės pinigų tam laikotarpiui, su kuriuo sutinkate, atidarant indėlio sertifikatą nėra daug neigiamų dalykų. Kuo didesnė suma sąskaitoje ir kuo ilgesnis sutartas terminas, tuo didesnes palūkanas įstaiga mokės. Kompaktinių diskų palūkanų normos paprastai yra žymiai didesnės nei standartinės taupomosios sąskaitos palūkanų normos. Vidutinis metinis procentinis standartinės taupomosios sąskaitos pajamingumas yra apie 0,08 proc. Indėlių sertifikatams jis yra apie 0,76 proc. Kiekvienais papildomais metais pinigai lieka nepaliesti sąskaitoje, smarkiai padidina palūkanas. Federalinė indėlių draudimo korporacija remia daugelį finansinių institucijų, o tai reiškia, kad bet kokia investicija yra apdrausta iki 250 000 USD.
Andrejus Popovas / Getty Images
Indėlių sertifikatų rizika
Skirtingos finansų institucijos siūlo skirtingas palūkanų normas ir rūšis. Ieškodami indėlio sertifikato, atkreipkite ypatingą dėmesį į tai, ar palūkanų norma yra fiksuota, ar kintama. Jei ji kintama, laikui bėgant palūkanų norma gali mažėti. Taip pat yra skirtingos mokėjimo sąlygos. Kai kurie bankai moka kas mėnesį, o kiti kasmet. Jei palūkanų norma yra per maža arba atlyginimas yra per mažas, yra didelė tikimybė, kad infliacija viršys jūsų investicijas. Jūsų reali grąža bus mažesnė, nes laikui bėgant jūsų pinigai bus mažiau verti.
AJ_Watt / Getty Images
gta 5 automobilių cheats
Jumbo kompaktiniai diskai
Šio tipo indėlių sertifikatai yra skirti stambiems investuotojams ir verslui. Jiems dažnai reikalingas minimalus 100 000 USD įnašas. Šios investicijos yra mažos rizikos, nes dažniausiai jas siūlo tik pačios saugiausios finansų įstaigos. Kadangi minimalus nominalas yra toks didelis, palūkanų normos taip pat yra žymiai padidintos. Terminas yra lankstus ir gali būti vos kelios dienos iki kelerių metų. Įprasta kadencijos trukmė yra nuo trijų mėnesių iki penkerių metų.
urfinguss / Getty Images
Bump-Up indėlių sertifikatai
Pagrindinis padidintos sąskaitos skirtumas yra tas, kad ji suteikia galimybę vieną kartą padidinti palūkanų normą. Iš naujo deramasi, kai didėja kitų sąskaitų palūkanų normos, o investuotojas nori tai atspindėti savo sąskaitoje. Paprastai šią sąskaitą siūlanti finansų įstaiga apribos tikslią padidinimo sumą. Didėjantis indėlio sertifikatas leidžia investuotojams padidinti savo grąžą nesijaudinant dėl galimų kintamų palūkanų sąskaitų nuostolių. Pradinės šių sąskaitų palūkanų normos paprastai yra šiek tiek mažesnės nei standartinės, o tai reiškia, kad jei palūkanų normos mažėja, investuotojas pralaimi.
marchmeena29 / Getty Images
Maža/nėra išankstinio išėmimo bauda
Skirtingai nuo kitų indėlių sertifikatų, kai kurioms sąskaitoms netaikoma išankstinio išėmimo bauda arba jų palūkanų normos yra labai sumažintos. Tai suteikia daugiau lankstumo ir mažesnės rizikos, jei investuotojui pinigų prireikia anksčiau nei tikėtasi. Įstaiga paprastai reikalauja, kad sąskaitoje liktų minimali suma, o palūkanos mažesnės nei būtų standartiniame indėlio sertifikate.
nicoletaionescu / Getty Images
IRA kompaktinis diskas
Kai kurios finansų įstaigos iš tikrųjų siūlo indėlio sertifikatą su individualios išėjimo į pensiją sąskaitos mokesčių lengvatomis. Tai suteikia stabilumo tiems, kurie nerimauja dėl svyruojančių investicijų verčių ir palūkanų normų. Šios sąskaitos dažnai yra lankstesnės ir reikalauja mažų pradinių investicijų. Deja, šių paskyrų vidutiniai grąžos rodikliai yra žemi.
Andrejus Popovas / Getty Images
Indėlių brokeriai
Paprastai investuotojai indėlių sertifikatus gauna per bankus ar kitas oficialias finansų institucijas. Tačiau kai kurios brokerių įmonės ar nepriklausomi pardavėjai gali pasiūlyti tokio tipo sąskaitą. Pažadėję į įstaigą atnešti konkretų skaičių indėlių, šie indėlių brokeriai gali ginčytis dėl didesnių palūkanų. Tada jie siūlo tas sąskaitas investuotojams. Norint užtikrinti, kad emitentas būtų patikimas ir geros reputacijos, šio tipo indėlio sertifikatas reikalauja daug tyrimų. Jie nėra licencijuoti, todėl jų nepalaiko jokia federalinė agentūra. Jei jus domina indėlių brokeris, jūsų valstybės vertybinių popierių priežiūros institucija gali turėti savo istoriją ir papildomos informacijos.
Ridofranz / Getty Images
Nuoseklus grąžinimas
Kai kurie investuotojai laikosi įdomaus ir potencialiai naudingo plano, kuris idealiai tinka tiems, kurie nepatogiai metų metus laiko surišti pinigus į indėlio sertifikatą. Iš esmės jūs įdedate vienodą pinigų sumą į vienerių, dvejų, trejų, ketverių ir penkerių metų sąskaitas. Kai sueina trumpiausias terminas, pinigus grąžinate į penkerių metų trukmės indėlio sertifikatą. Tai tęsiate kiekvienais metais, kol galiausiai kasmet gaunate grąžą iš savo sąskaitų. Tai suteikia didesnę grąžą ir lankstumą.
Netflix dokumentiniai filmai apie gyvūnus
BrianAJackson / Getty Images
Profesionalus patarimas
Indėlių sertifikatai tinka ne visiems. Jie yra naudingi skirtingiems žmonėms įvairiais būdais, ir jums gali būti geresnių pasirinkimų, atsižvelgiant į tai, ar atidarote asmeninę, ar verslo sąskaitą, ar siekiate mažos ar didelės grąžos. Kalbėdami su profesionaliais patarėjais ir finansų planuotojais galite užtikrinti, kad gerai investuosite savo pinigus ir jūsų ateitį būtų finansiškai saugesnė.
Ridofranz / Getty Images